Türkiye’de Kartlı Ödemeler Nisanda 2,56 Trilyon TL’ye Ulaştı

Nisan ayında kredi kartı, banka kartı ve ön ödemeli kartlarla yapılan toplam ödeme tutarı yıllık bazda yüzde 44 artarak 2 trilyon 559,6 milyar TL’ye ulaştı. Toplam işlem adedi ise yüzde 14 artışla 1,8 milyar oldu. Hacmin 2 trilyon 185,2 milyar TL’si kredi kartlarıyla, 366,8 milyar TL’si banka kartlarıyla, 7,6 milyar TL’si ise ön ödemeli kartlarla gerçekleşti. Kredi kartı ödemeleri yüzde 44, banka kartı ödemeleri yüzde 48 büyürken; ön ödemeli kart hacmindeki yüzde 60’lık daralma dikkat çekti.

Mart ayında 2,6 trilyon TL seviyesine ulaşan kartlı ödeme hacmine kıyasla nisanda daha sınırlı bir büyüme görülmesi, ödeme ekonomisinin artık çok daha yüksek bazlar üzerinden ilerlediğine işaret ediyor. Çalışma günü dinamikleri ve dönemsel etkilerle birlikte okunduğunda, veriler büyümenin hız kaybetmesinden çok ölçeğin kalıcı hale geldiğini gösteriyor.

Kanal kompozisyonundaki dönüşüm ise devam ediyor.

İnternetten yapılan kartlı ödemeler yüzde 39 artışla 756,9 milyar TL’ye ulaşırken, toplam içindeki payı yüzde 30 oldu. İnternet işlem adedi 249,2 milyona yükseldi. Temassız ödeme tarafında ise işlem adedi yüzde 16 artışla 1 milyar 233,7 milyona, işlem tutarı ise yüzde 51 artışla 855 milyar TL’ye çıktı. Mağaza içi yapılan her 5 kartlı ödemenin 4’ü artık temassız gerçekleşiyor.

Kart sayıları tarafında da segmentler arası ayrışma sürüyor. Nisan itibarıyla kredi kartı sayısı 147,6 milyon, banka kartı sayısı 216 milyon olurken; ön ödemeli kart sayısı 98,4 milyona geriledi. Özellikle ön ödemeli kart segmentindeki hem adet hem hacim daralması, bu kategorinin işlevinin dijital cüzdanlar, FAST tabanlı ödeme akışları ve uygulama içi ödeme çözümleri tarafından kademeli olarak devralınmaya başladığını gösteriyor.

FT Perspektifi

Nisan verileri, Türkiye’de ödeme sistemlerinin artık yalnızca “kart ekonomisi” olarak okunamayacağını gösteriyor.

2,56 trilyon TL’lik aylık hacim ve 1,8 milyar işlem; acquiring altyapıları, fraud önleme sistemleri, ödeme orkestrasyonu, açık bankacılık servisleri, gömülü finans çözümleri ve BNPL yapıları üzerinden çalışan devasa bir dijital operasyon katmanına işaret ediyor.

Daha önemlisi, ödeme ekosistemi artık olgunlaşma fazına giriyor.

Temassız ödeme fiziksel mağazada varsayılan davranışa dönüşmüş durumda. İnternet ödemeleri yalnızca e-ticareti değil; abonelik ekonomisini, platform servislerini ve dijital finansal deneyimi taşıyan ana katmanlardan biri haline geliyor. Ön ödemeli kart segmentindeki gerileme ise kullanıcı davranışının karttan cüzdana ve hesap tabanlı akışlara kaymaya başladığını gösteren önemli sinyallerden biri.

Bu yeni evrede rekabet artık kartın kendisinde değil;

• veri katmanında,
• entegrasyon kabiliyetinde,
• AI destekli risk yönetiminde,
• fraud altyapısında,
• kullanıcı deneyiminde

şekillenmeye başlayacak.

Önümüzdeki dönemde TCMB regülasyonları, açık bankacılık API’larının olgunlaşması, FAST altyapısının genişlemesi ve dijital cüzdanların yaygınlaşmasıyla birlikte Türkiye’de ödeme rekabetinin sınırları yeniden çizilecek gibi görünüyor.