Türk Dünyasında Açık Bankacılık: Aynı Yöne Giden Beş Ayrı Yol

Türkiye 16,4 milyon kullanıcı ve günlük 12,3 milyon işlemle ölçekli operasyonda; eski 1.1.0 sürümünü kapatarak 2.0.0'a geçti. Azerbaycan canlı platformunu ve sürümlenmiş API kataloğunu genişletiyor. Kazakistan pilot altyapısını yasal çerçeveye taşıdı. Kırgızistan ortak API standartlarını hazırlıyor. Özbekistan ise Ağustos pilotu ve 1 Eylül 2026 uygulama hedefiyle ilerliyor.

finansalteknoloji.com · Temmuz 2026 · Veri kesim tarihi: 19 Temmuz 2026 · Kaynaklar makale sonunda listelenmiştir.

Merkez bankası dijital paraları bölgenin gündeminde uzun vadeli bir başlıksa, açık bankacılık şimdiden çalışan bir altyapı. Türk Devletleri Teşkilatı (TDT) üyesi beş ülkede de açık bankacılık düzenleyici gündemin parçası hâline gelmiş durumda; ancak bağlayıcı mevzuat, teknik standart, canlı kullanım ve üçüncü taraf erişimi bakımından ülkeler aynı noktada değil. Bu yazı, mevzuat metinlerinden çok bugün fiilen ne çalıştığına bakarak beş ülkeyi karşılaştırıyor.

Bir bakışta bölge: Beş ülkede de açık bankacılık resmî politika ve düzenleyici çalışma alanına girdi — bu, bölge için yeni bir durum. Ancak düzenlemenin niteliği farklılaşıyor: Türkiye'de kanun ve ikincil mevzuat, Azerbaycan'da merkez bankası kararı ve teknik kılavuz, Kazakistan'da kanun maddesi bağlayıcı çerçeveyi kuruyor; Kırgızistan'da onaylanmış bir konsept ve kamuoyu görüşüne açılmış tavsiye niteliğinde standart taslağı, Özbekistan'da ise takvimlendirilmiş bir cumhurbaşkanlığı kararı bulunuyor. Uygulama tarafındaki mesafe daha da belirgin: bir ülkede günde milyonlarca işlem akarken, bir diğerinde sistem henüz devreye girmedi.

Karşılaştırma Tablosu

Aşama nitelemeleri ülkeler arası üstünlük sıralaması değil, farklı reform takvimlerini ve politika tercihlerini yansıtır. Tablodaki rakamlar ilgili merkez bankalarının kamuya açık duyurularına dayanır; parantez içindeki tarihler verinin ait olduğu dönemi gösterir.

Ülke Ülke: Bugün Ne Çalışıyor?

🇹🇷Türkiye — Ölçek sorunu çözülmüş, sıra sürüm yönetiminde

Türkiye'yi bölgede ayıran şey mevzuatının erken olması değil, sistemin gündelik hayatta çalışıyor olması. TCMB'nin Mart 2026 duyurusuna göre Açık Bankacılık ekosistemi 53 katılımcıya, 16,4 milyon kullanıcıya ve günlük ortalama 12,3 milyon işleme ulaştı. Bu hacim, açık bankacılığı bir pilot projesi olmaktan çıkarıp ödeme altyapısının rutin bir parçası haline getiriyor.

Hukuki zemin 2021'de kuruldu: 6493 sayılı Kanun'un 12. maddesinde tanımlanan ödeme emri başlatma ve hesap bilgisi hizmetleri, 1 Aralık 2021 tarihli Yönetmelik ve Tebliğ ile ÖHVPS çerçevesine oturtuldu. Mimari üç taraflı: hesap hizmeti sağlayıcı (HHS), BKM'nin işlettiği GEÇİT altyapısı ve yetkili üçüncü taraf sağlayıcılar. Müşteri tarafında Güçlü Kimlik Doğrulama esas.

2026'nın asıl haberi kapsam genişlemesi oldu. ÖHVPS 2.0.0 ile hesap bilgisi hizmetlerine kart bilgi ve hareketleri eklendi; ileri tarihli ve düzenli ödeme emri başlatma hizmetleri devreye alındı. Yani sistem yalnızca vadesiz hesapları değil, kredi kartı verilerini ve ödeme talimatlarını da taşıyor, açık bankacılıktan açık finansa (open finance) geçişin somut adımı. Sürüm geçişi de tamamlandı: teknik takvime göre eski 1.1.0 sürümünün kaldırılması ve yetkili sağlayıcıların 2.0.0'a geçişi, 1 Haziran 2026'dan 1 Temmuz 2026'ya ertelenerek uygulandı. Bu yazının hazırlandığı tarihte 2.0.1 taslak sürümü kamuya açık dokümantasyonda yer alıyordu; yani Türkiye eski sürümü kapatırken bir sonrakini hazırlıyor.

🇦🇿Azerbaycan — Sessizce kurulan canlı altyapı

Azerbaycan, açık bankacılıkta bölgenin en hızlı yükselen ülkesi ve dışarıdan göründüğünden çok daha ileride. Hukuki zemin CBAR İdare Heyeti'nin 10 Aralık 2024 tarihli 49/3 sayılı Kararı ile kuruldu (yürürlük 21 Aralık 2024); dayanak, Ödeme Hizmetleri ve Ödeme Sistemleri Kanunu'nun 62.7 maddesiyle merkez bankasına verilen standart belirleme yetkisi. Nisan 2025'te yayımlanan Open Banking Manual ise API yapısını, rıza mekanizmasının yönetimini, hesap bilgi servislerini ve açık veri servislerini tanımladı.

Bunun kâğıt üstünde kalmadığını gösteren şey, CBAR'ın işlettiği openfinance.cbar.az portalı. Portal, sürümlenmiş bir API kataloğu yayımlıyor: 26 Şubat 2026 itibarıyla AISP (hesap bilgisi) 1.3.3 ve PISP (ödeme başlatma) 1.0.0. AISP'in üçüncü revizyonuna gelmiş olması, standardın piyasa geri bildirimiyle olgunlaştığını gösteriyor. Katılım süreci dört aşamalı olarak tanımlanmış: lisansın alınması, sertifikasyon, API'lerin test edilmesi ve canlı ortama geçiş.

İki nokta Azerbaycan'ı ayrıştırıyor. Birincisi, kapsam: portal yalnızca hesap ve ödeme API'lerini değil, banka ürünleri, sermaye piyasası katılımcıları, kredi kuruluşları, sigorta piyasası, kıymetli metaller ve döviz kurları için açık veri API'lerini de içeriyor — incelenen kamuya açık platformlar içinde bu genişlikteki en belirgin örnek. İkincisi, entegrasyon hızı: CBAR'ın Ekim 2025 duyurusuna göre 13 ticari banka entegrasyonu tamamlamış, 6 banka son aşamadaydı. Şubat 2026'da düzenlenen "Açık bankacılıkta sonraki hedefler ve adımlar" etkinliğinde Uluslararası Finans Kurumu'nun (IFC) Azerbaycan ülke müdürü uluslararası deneyimi aktardı. Bu ayrıntı, bölgesel yakınsamayı anlamak açısından önemli; birazdan döneceğiz.

🇰🇿Kazakistan — Kanunla tanımlanan ulusal altyapı

Kazakistan'ın yaklaşımı diğerlerinden farklı: açık bankacılığı tekil bir hizmet olarak değil, ulusal bir altyapının bileşeni olarak kurguladı. 16 Ocak 2026 tarih ve 259-VIII sayılı Kanun'la Ödemeler ve Ödeme Sistemleri Kanunu'na eklenen tanıma göre (m.1/62-2, yürürlük 19 Mart 2026), Ulusal Dijital Finans Altyapısı beş bileşenden oluşuyor: ulusal ödeme sistemi, dijital tenge platformu, açık bankacılık sistemi, merkez bankasının antifrod merkezi ve Kimlik Verileri Değişim Merkezi. Altyapıyı, hisselerinin çoğunluğu merkez bankasında olan bir Ulusal Bankalararası Merkez işletiyor.

Katılım rejimi bölgede özgün bir denge kuruyor. Kanunun 21-2. maddesinin 4. fıkrası katılımın gönüllü olduğunu söylüyor; hemen ardından 5. fıkra, sistemik önemi olan bankaların ve merkez bankasının belirlediği kriterleri karşılayan ödeme hizmeti sağlayıcılarının katılmakla yükümlü olduğunu ekliyor. Yani piyasanın tamamına yükümlülük getirmeden, sistemin kritik kütleye ulaşması güvence altına alınmış.

Kanun ayrıca iki konuyu doğrudan çözüyor. Rıza yönetimi merkezîleştirilmiş: merkez bankasının belirlediği kuruluş, rızaların verilmesi, saklanması, iptali ve doğrulanması için tek bir bilgi sistemi işletiyor. Daha önemlisi, banka sırrı sorunu kanun düzeyinde çözülmüş — müşteri rızası varsa bilgi paylaşımı banka sırrının ifşası sayılmıyor. Veriyi alan taraf koruma ve amaç sınırından sorumlu; ihlal halinde tazminat yükümlülüğü doğuyor. Katılımcılar arası temel veri alışverişi ücretsiz.

🇰🇬Kırgızistan — Uluslararası standardı doğrudan benimseyen ülke

Kırgızistan'ın çizgisi, sınırlı kaynakla hızlı yol almanın tipik örneği: kendi standardını sıfırdan yazmak yerine Berlin Group Implementation Guidelines'ı esas alıyor. NBKR Yönetim Kurulu'nun 29 Mart 2024 tarihli 2024-П-14/14-1-(ПС) sayılı kararıyla onaylanan Açık Bankacılık Geliştirme Konsepti, ülkedeki temel sorunu açıkça teşhis etmişti: API'ler yaygın kullanılıyor ama ikili sözleşmelere dayanıyor, standartlar farklılaşıyor ve merkezî bir API entegratörü yok. IFC desteğiyle yapılan 2022 anketinde katılımcıların %67,6'sı yüksek entegrasyon eşiğini engel olarak göstermişti.

Konsept, üç koordinasyon modelini (regülatör öncülüğü, özel sektör, hibrit) karşılaştırıp hibrit modeli seçti: standartlar piyasa katılımcılarıyla birlikte geliştiriliyor. Ağustos 2025'te kamuoyu görüşüne açılan standart taslağı bu tercihin ürünü. Taslak iki eki içeriyor: ödeme başlatma API standardı (Berlin Group temelli, OAuth 2.0 ve mTLS ile, ileride FAPI 2.0 güvenlik profiline geçiş hedefiyle) ve hesap bilgisi erişim API standardı (RESTful, OpenAPI v3). Rol mimarisi doğrudan PSD2'den alınmış: ASPSP, PISP, AISP, TPP, PSU ve güçlü müşteri kimlik doğrulaması.

Dikkat çeken bir teknik ayrıntı, taslağın ilk sürümünde ulusal ödeme şeması olarak öncelikle Elkart entegrasyonuna odaklanılması yani açık bankacılık doğrudan ulusal kart platformuna bağlanıyor. Rıza rejimi de ayrıntılı: rıza açık olmalı, amaçla sınırlı ve süreli; süresiz verilmişse en az altı ayda bir yenilenmeli. Sürüm yönetiminde majör değişiklikte en az altı aylık geçiş dönemi ve iki sürümün paralel desteklenmesi öngörülüyor. Konseptin yol haritası, açık bankacılığı hızlı ödeme sistemi ve dijital som projesiyle aynı ortak API omurgasına bağlamayı hedefliyor.

🇺🇿Özbekistan — Takvim net, sistem henüz yolda

Özbekistan'da açık bankacılık, kullanıcı tarafında henüz mevcut değil; ama arkasında bölgenin en ayrıntılı devlet takvimi duruyor. 27 Kasım 2025 tarihli PQ-359 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı, fintech alanının geliştirilmesine ilişkin kapsamlı bir program ortaya koyuyor. Karardaki ifade dikkatle okunmayı hak ediyor: metin, bankalara doğrudan bir yükümlülük getirmiyor; Merkez Bankası'nın "1 Eylül 2026'ya kadar açık bankacılık sistemini devreye alma" teklifini onaylıyor. Yani bu, emredici bir zorunluluktan çok, hükümet tarafından onaylanmış kurumsal bir hedef.

Programın eki, açık bankacılık için üç aşamalı bir takvim veriyor: konsept ve yönetişim modelinin oluşturulması (Ocak 2026), normatif-teknik temelin ve sistem mimarisinin geliştirilmesi (Mayıs 2026), yol haritası ile sınırlı katılımcılı pilotun başlatılması ve kademeli genişletme (Ağustos 2026). Bu yazının veri kesim tarihi itibarıyla, Mayıs aşamasında öngörülen teknik standardın yayımlandığına dair kamuya açık bir teyit tespit edilemedi.

Kararnamenin en öğretici yanı, hukuki engeli açıkça adlandırması. Metin, 1 Şubat 2026'ya kadar "Banka Sırrı Hakkında" ve "Bankalar ve Bankacılık Faaliyeti Hakkında" kanunlarda değişiklik teklifi hazırlanmasını öngörüyor. Amaç, müşterinin izniyle banka sırrı niteliğindeki bilgilerin üçüncü taraflara aktarılabilmesi. Ayrıca kişisel ve finansal veri işleme rızalarının kaydı ve iptali için ayrı bir rıza yönetim platformu (Eylül 2026) ve hızlı ödeme sisteminde P2P transferlerin açık API olarak sunulması planlanıyor. Aynı kararname stablecoin'ler için özel rejim, dağıtık defter tabanlı ödeme pilotları ve 2026-2030 Ulusal Fintech Stratejisi'ni de kapsıyor; hedefler arasında 1 milyar dolar yabancı yatırım ve 200 fintech katılımcı yer alıyor.

Panorama Ne Söylüyor?

Beş ülkeye birlikte bakıldığında dört desen öne çıkıyor:

1. Açık bankacılık beş ülkede de resmî politika ve düzenleyici çalışma alanına girdi. Bu, bölge için yeni bir durum. İki yıl önce bağlayıcı bir çerçeve yalnızca Türkiye'de vardı; bugün Azerbaycan'ın merkez bankası kararı, Kazakistan'ın kanun maddesi, Kırgızistan'ın onaylanmış konsepti ve Özbekistan'ın takvimli kararnamesiyle beş ülkede de düzenleyici bir zemin oluştu. Ancak bu zeminlerin bağlayıcılık dereceleri farklı… Bazıları kanun hükmü, bazıları henüz tavsiye niteliğinde. Ve "düzenleme olması" ile "sistemin çalışması" arasındaki mesafe ülkeden ülkeye yıllarla ölçülüyor.

2. Katılım rejimleri ayrışıyor. Türkiye takvimli zorunluluğu seçti. Kazakistan gönüllülüğü esas alıp sistemik bankalara yükümlülük getirdi. Kırgızistan'ın konsepti, ortak standartların öncelikle bankalar için zorunlu olmasını; ödeme kuruluşları ve operatörlerin ise bildirime dayalı gönüllü katılımını öngörüyor.  kamuoyu görüşüne açılan mevcut standart metni ise henüz tavsiye niteliğinde… Azerbaycan akreditasyon temelli bir süreç işletiyor. Özbekistan'da henüz yükümlülük tanımlanmadı. Bu farklılık, her ülkenin piyasa yapısına ve bankacılık sektörünün yoğunlaşma düzeyine dair bir tercih.

3. Rıza mimarisi ortak paydada buluşuyor. En dikkat çekici yakınsama burada. Kazakistan rızaların verilmesi, saklanması, iptali ve doğrulanması için merkezî bir sistem kurdu. Kırgızistan taslağı rızanın amaçla sınırlı, süreli ve en az altı ayda bir yenilenebilir olmasını şart koşuyor. Özbekistan ayrı bir rıza yönetim platformu planlıyor. Türkiye'de rıza durumları ÖHVPS standardının başlı başına bir bölümü. Kamuya açık ulusal belgeler, ülkelerin benzer rıza ve güvenlik ilkelerine yöneldiğini gösteriyor: veri kaynağında kalır, hareket eden şey rızaya dayalı ve denetlenebilir bir sorgudur.

4. Teknik standartlar yakınsıyor ama koordinasyonsuz. Türkiye'nin çerçevesi PSD2 ile uyumlu tanımlandı. Azerbaycan AISP/PISP rol ayrımını kullanıyor. Kırgızistan doğrudan Berlin Group'u esas alıyor ve FAPI 2.0'ı hedefliyor. Üç ülke de aynı Avrupa standart ailesinden besleniyor ama bunu ayrı ayrı, birbirine referans vermeden yapıyor.

Bu yakınsamada ortak uluslararası standartların ve teknik yardım kanallarının etkisi görülüyor. Uluslararası Finans Kurumu (IFC), Kırgızistan'da 2022 açık bankacılık araştırmasına destek verdi; Azerbaycan'da Şubat 2026'daki sektör etkinliğinde uluslararası deneyimi aktardı. Aynı kanallar bölgede birden fazla ülkeye ulaşıyor ve benzer sonuçlar üretiyor. Ancak bu yakınsama yatay değil dikey: her ülke aynı uluslararası kaynağa ayrı ayrı bağlanıyor, birbirine değil. İncelenen kamuya açık ulusal belgelerde, diğer TDT üyelerinin açık bankacılık çözümlerine yapılmış belirgin bir atıf tespit edilemedi. Kırgızistan'ın ödeme sistemi belgelerinde Avrasya Ekonomik Birliği çerçevesinde sınır ötesi bir açık API pilotundan söz edilmesi, bölgesel entegrasyonun bu alandaki nadir izlerinden biri.

Açık Bankacılık Uygulama Aşamaları — Temmuz 2026

Tablo, ülkelerin kamuya açık belgelerine göre bulundukları uygulama aşamasını gösterir; bir başarı sıralaması değildir. Aşamalar birbirini dışlamaz: bir ülke ileri aşamadayken önceki aşamalara ilişkin çalışmaları sürdürebilir. Türkiye ölçekli operasyondayken 2.0.1 taslağı üzerinde, Kazakistan yasal çerçeveyi kurarken API genişlemesi üzerinde çalışıyor. Aşama farkları büyük ölçüde reform takvimlerinin başlangıç tarihleriyle ilişkilidir.

Aynı Engel, Beş Farklı Çözüm Hızı

Açık bankacılığın önündeki temel eşiklerden biri teknik değil hukuki: banka sırrı ve müşteri verisinin rızaya dayalı biçimde üçüncü taraflarla paylaşılabilmesi. Standart API geliştirmek tek başına yeterli değil; paylaşımın kapsamının, sorumluluğun ve rızanın geri alınma mekanizmasının da hukuken tanımlanması gerekiyor.

Beş ülke bu eşiği farklı araçlarla ve farklı hızlarda ele alıyor. Türkiye, ödeme emri başlatma ve hesap bilgisi hizmetlerini 6493 sayılı Kanun ve ikincil düzenlemelerle çerçeveledi. Azerbaycan, merkez bankası kararı ve teknik kılavuzun ardından müşteri kullanımına ulaşan canlı uygulamalara geçti. Kazakistan, müşteri rızasına dayalı paylaşımı ve merkezî rıza yönetimini kanun düzeyinde düzenledi. Kırgızistan, henüz tavsiye niteliğindeki ortak API standardında rızanın kapsamını ve yenilenme şartlarını tanımlıyor. Özbekistan ise banka sırrı mevzuatında değişiklik hazırlığı, Ağustos 2026 pilotu ve 1 Eylül 2026 uygulama hedefiyle ilerliyor.

Ülkelerin bulunduğu aşamalar arasındaki fark, yalnızca teknik hazırlıktan değil; düzenlemelerin bağlayıcılık derecesinden, yetkilendirme modelinden ve müşteri verisinin paylaşılmasına ilişkin hukuki çerçevenin ne ölçüde tamamlandığından kaynaklanıyor.

Neden önemli? Açık bankacılık, sınır ötesi finansal hizmetler için CBDC'den daha yakın vadeli bir zemin. Bir Türk fintech'inin Özbekistan'da, bir Azerbaycanlı bankanın Kazakistan'da hizmet verebilmesi için ortak para gerekmiyor; gereken, karşı ülkenin API standardını, akreditasyon rejimini ve rıza mekanizmasını tanıyabilmek. Standartlar zaten benzeşiyor — eksik olan, bu benzeşmenin sınırda hukuken tanınması.

FT Finansal Teknoloji Perspektifi

Açık bankacılık, Türk Dünyası'nda birlikte çalışabilirlik tartışmasının en somut ve en yakın vadeli alanı. CBDC'ler henüz ulusal ölçekte olgunlaşırken, açık bankacılık API'leri bugün çalışıyor: Türkiye'de günde 12,3 milyon işlem, Azerbaycan'da sürümlenmiş bir katalog ve entegre bankalar.

Bölgenin şansı, standartların zaten benzeşiyor olması. Aynı rol tanımları, aynı güvenlik profilleri, aynı rıza ilkesi — veri kaynağında kalır, hareket eden şey rızaya dayalı ve denetlenebilir bir sorgudur. Bu ilke, beş ülkenin kamuya açık politika ve düzenleme belgelerinde ortak bir yönelim olarak görülüyor; bazı ülkelerde canlı olarak uygulanırken, bazılarında pilot veya tasarım aşamasında bulunuyor.

Eksik olan teknoloji değil. Eksik olan, bir ülkede akredite edilmiş bir sağlayıcının, bir ülkede alınmış bir müşteri rızasının ve bir ülkede doğrulanmış bir kimliğin diğerinde tanınmasını sağlayacak karşılıklı tanıma çerçevesi. Ulusal ölçekte çözülmüş olan sorun, sınırda hâlâ çözülmemiş durumda.

Not: Bu içerik kamuya açık merkez bankası duyuruları, resmî mevzuat metinleri ve düzenleyici belgelere dayanan bir haber-analiz derlemesidir; herhangi bir kurumun resmî görüşünü temsil etmez ve hukuki ya da yatırım tavsiyesi değildir. Açık bankacılık hızla değişen bir alandır; sürüm numaraları, katılımcı sayıları ve takvimler ilgili merkez bankalarının güncel açıklamalarıyla teyit edilmelidir.

Kaynaklar (erişim: 19 Temmuz 2026)

🇹🇷 Türkiye: TCMB Basın Duyurusu 2026-13 (17.3.2026, ÖHVPS 2.0.0 ve ekosistem verileri); ÖHVPS API Standardı portalı (sürüm takvimi ve 2.0.1 taslağı); 6493 sayılı Kanun m.12; Yönetmelik ve Tebliğ, RG 1.12.2021/31676; TCMB ÖHVPS Rehberi.

🇦🇿 Azerbaycan: CBAR — Açık Bankacılık Gerekliliklerinin Onaylanmasına İlişkin Açıklama (Karar No. 49/3, 10.12.2024); CBAR — Open Banking Manual (8.4.2025); CBAR — Açık bankacılığın uygulanmaya başlanması (6.10.2025, banka entegrasyon durumu); openfinance.cbar.az API kataloğu (AISP 1.3.3 / PISP 1.0.0, 26.2.2026); fintech.cbar.az (18.2.2026 etkinliği, IFC katılımı).

🇰🇿 Kazakistan: Ödemeler ve Ödeme Sistemleri Kanunu — m.1/62-2 ve m.21-2 (16.1.2026 tarih ve 259-VIII sayılı Kanun'la eklendi, yürürlük 19.3.2026); NBK — Open API ve Open Banking sayfası (2023-2025 Konsepti ve pilot sonuçları); Ulusal Ödeme Kurumu (NPC) açık bankacılık dokümantasyonu.

🇰🇬 Kırgızistan: NBKR — Açık Bankacılık Geliştirme Konsepti (Karar No. 2024-П-14/14-1-(ПС), 29.3.2024; yol haritası ve IFC anketi dahil); NBKR — Tek Tip Açık API Standartlarının Kullanımına İlişkin Tavsiyeler, taslak (Ağustos 2025, nbkr.kg "Tartışmaya açık projeler" bölümünde kamuoyu görüşüne açık; Berlin Group temelli ödeme başlatma ve hesap bilgisi ekleri dahil); Ödeme Sistemi Geliştirme Ana Yönelimleri 2023-2027 (revize, 19.12.2024).

🇺🇿 Özbekistan: Cumhurbaşkanı Kararı PQ-359 (27.11.2025, sicil 07/25/359/1106) — "Özbekistan'da finansal teknolojiler alanının daha da geliştirilmesine yönelik tedbirler hakkında"; açık bankacılık takvimi, rıza yönetim platformu ve banka sırrı mevzuatı değişikliği için Ek 4'teki 2025-2026 Destek Programı esas alınmıştır. Kararname m.14, uygulamadan sorumlu olarak Başbakan Yardımcısı J.A. Qoʻchqorov ve Merkez Bankası Başkanı T.A. İşmetov'u belirlemektedir. Ayrıca CBU'nun "Moliyaviy texnologiyalar" bölümünde yayımlanan Fintech Stratejisi 2026-2030, Innovatsion Xab ve Venchur fond sayfaları.

Not: Kazakistan'da Ödemeler Kanunu'nun 1. maddesine eklenen 62-4 ilâ 62-11 bentleri, resmî mevzuat sisteminde ilk yayımdan altı ay sonra yürürlüğe girecek şekilde işaretlenmiştir; bu bentlerin ayrıntılı içeriği bu derlemede incelenememiştir. Özbekistan'da PQ-359'un Mayıs 2026 için öngördüğü normatif-teknik temelin yayımlandığına dair kamuya açık bir teyit, veri kesim tarihi itibarıyla tespit edilememiştir. Azerbaycan'a ilişkin banka entegrasyon sayıları Ekim 2025 tarihli CBAR duyurusuna dayanmaktadır; güncel sayı daha yüksek olabilir.

Bu derleme, TTIL Discussion Paper'ın ülke profilleri ve açık bankacılık değerlendirmesi temelinde hazırlanmış; kamuya açık resmî kaynaklarla, teyit edilebildiği ölçüde güncellenmiştir.

Benzer karşılaştırmalı analizler:

Türk Dünyası'nda Ödeme ve Elektronik Para

Türk Dünya'sında CBDC