MASAK’tan EFT, Havale ve Nakit İşlemlerde Yeni Düzenleme Taslağı

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Türkiye’nin finansal sisteminin güvenliğini ve şeffaflığını artırmak amacıyla “30 Sıra No’lu Genel Tebliğ Taslağı”nı yayımladı. 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girmesi planlanan düzenleme, EFT, havale ve nakit işlemlerinde kayıt dışılığı önleme odaklı birtakım yenilikler getiriyor. 

Taslakta öne çıkan başlıklar arasında, işlem tutarına bağlı olarak kademeli beyan sistemi bulunuyor. Örneğin, 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde “bireysel ödeme” veya “diğer” gibi genel seçenekler tercih edilirse, müşteriden en az 20 karakter uzunluğunda işlem açıklaması istenecek.  2 milyon TL ile 20 milyon TL arasında olan işlemler için nakit işlem beyan formu doldurulması gerekecek. 20 milyon TL üzerindeki işlemlerde ise işlemle ilgili belgelerin sunulması, işlemin kaynağının açıklanması gibi daha sıkı prosedürler uygulanacak

Elektronik transferlerde de benzer şeffaflık artırıcı önlemler geliyor: EFT ve havale işlemlerinde “diğer”, “bireysel ödeme” gibi belirsiz seçenekler yerine, işlemin mahiyetini açıkça belirten açıklama zorunluluğu öne çıkıyor. Finans kuruluşlarının bu düzenlemeye uyum sağlayabilmek için hem fiziki hem dijital kanallarda operasyonel değişiklikler yapması gerekecek.

Uzmanlar, bu tür düzenlemelerin finansal sistemde güveni artıracağını; suç gelirlerinin aklanması, terör finansmanının önlenmesi ve kayıt içi ekonomi hedefleri açısından kritik olduğunu vurguluyor. Ancak işletmelerin ve ödeme kuruluşlarının bu yeni açıklama ve beyan yükümlülüklerine teknolojik ve operasyonel kapasite ile hazırlanması gerektiği belirtiliyor.