Australian Payments Network Raporu: Ödeme Sistemlerinde Dolandırıcılıkta Yeni Denge

Toplam Dolandırıcılık Oranlarında Düşüş Var

Rapora göre, Avustralya’da kartlı ödemelerde toplam dolandırıcılık oranı FY25’te her 1.000 Avustralya doları işlem başına 75 cent seviyesine geriledi. Bu oran, son yılların en düşük seviyelerinden biri olarak dikkat çekiyor.

Özellikle yurt içi (domestic) card-not-present (CNP) dolandırıcılığında belirgin bir iyileşme söz konusu. FY24’te 351 milyon AUD seviyesinde olan yurt içi CNP dolandırıcılığı tutarı, FY25’te 312 milyon AUD’a düştü. Bu düşüş; güçlü müşteri doğrulama mekanizmaları, gelişmiş risk motorları ve sektör genelinde yaygınlaşan fraud paylaşımı pratiklerinin doğrudan sonucu olarak değerlendiriliyor.

Asıl Risk Yurt Dışında Yoğunlaşıyor

Ancak raporun en çarpıcı bulgusu, riskin tamamen ortadan kalkmadığını; coğrafya değiştirdiğini ortaya koyuyor.

Yurt dışı kaynaklı card-not-present işlemler, Avustralya’daki toplam kart harcamalarının yalnızca yaklaşık %3’ünü oluşturmasına rağmen, toplam kart dolandırıcılığının %52’sinden sorumlu. Başka bir ifadeyle, dolandırıcılık yükünün yarısından fazlası, ülke sınırları dışındaki işlemlerden geliyor.

Bu tablo, yerel önlemlerin etkili olduğunu; ancak dolandırıcılığın daha zayıf denetlenen, sınır ötesi ve çevrim içi alanlara kaydığını net biçimde gösteriyor.

Dolandırıcılık Artık “İş Birliği” Değil, Altyapı Meselesi

Raporda dikkat çeken bir diğer unsur, dolandırıcılıkla mücadelenin artık tekil kurumların rekabet alanı olmaktan çıkması. Fraud önleme, giderek ortak altyapı, veri paylaşımı ve yönetişim meselesine dönüşüyor.

Bu yaklaşım, Avrupa’da Payment Services Regulation (PSR) ve EPC’nin FRIDA girişimi gibi örneklerde olduğu gibi, Avustralya’da da daha koordineli bir modele evriliyor. Kurumlar arası veri paylaşımı, iyi niyetli bir tercih olmaktan ziyade, operasyonel bir gereklilik halini alıyor.

FT Finansal Teknoloji Perspektifi

FY25 verileri net bir mesaj veriyor:
Dolandırıcılık azalmıyor, yer değiştiriyor. Yerel sistemler güçlendikçe risk, sınır ötesi ve çevrim içi kanallara kayıyor. Bu da fraud önlemeyi yalnızca teknoloji yatırımı değil; mimari, veri paylaşımı ve yönetişim konusu haline getiriyor.

Önümüzdeki dönemde ödeme ekosisteminde farkı yaratacak olan, tek başına güçlü fraud motorları değil; bu motorların hangi verilerle, kimlerle ve hangi yönetişim modeliyle çalıştığı olacak. AusPayNet raporu, ödeme sistemlerinde sessiz ama yapısal bir dönüşümün çoktan başladığını gösteriyor.